Kas yra lengvatinis būsto paskolos refinansavimas
Vasaros pradžioje nusprendžiau refinansuoti savo būsto paskolą ir išbandyti Revolut banko siūlomą būsto paskolos refinansavimą.
Taip. Pati visiems savo klientams patarinėju kreiptis į VISUS bankus, bet pati kreipiausi tik į Revolut.
Štai kodėl.
Pirma priežastis – dalinuosi realia būsto paskolos refinansavimo patirtimi, ir kadangi megstu dalintis ne tik teorinėmis žiniomis, bet ir praktikoje išbandytais veiksmais, man pačiai reikėjo praeiti procesą, suprasti kas kaip veikia, kad galėčiau kiekvienam besikreipiančiam greitai padėti išspręsti jo klausimą ir sudėlioti veiksmus.
Antroji priežastis – savo namų banke (kur turiu sąskaitas) – aš turiu beveik viską – einamosios sąskaitos, taupomieji indėliai, vertybinių popierių sąskaita ir būsto paskolą su turto draudimu. Todėl nusprendžiau būsto paskolą refinansuotis kitame banke. Taip sutapo, kad ir turto draudimą pasidariau ne banke, o draudimo bendrovėje, kur turėjau galimybę apdrausti savo turta didesnę atkuriamąją vertę.
Trečioji priežastis – mano klientai eina jaunyn ir naudojasi įvairiomis programėlėmis, tad ir aš nenoriu būti atsilikusi.
Lauki ketvirtos priežasties dėl sumažintos maržos? Kaip šalutinis poveikis – taip, gavau mažesnę maržą, bet kadangi mano paskolos likutis labai mažas, tai pinigine išraiška tas sumažėjimas neturi reikšmės. Nebent dvi ledų porcijos.
Lengvatinis būsto paskolos refinansavimas – kas tai ir kaip juo pasinaudoti.
Vieną kartą per du metus kiekvienas Lietuvos gyventojas gali pasinaudoti lengvatiniu būsto paskolos refinansavimu, t.y. nieko nemokėti už refinansavimą savo turimos būsto paskolos kitoje kredito įstaigoje (išlaidas iki 1000€ prisiima įsipareigojimą perimantis bankas). Leidimai, notarai, vertinimai, hipotekos registravimas – viską padengia naujas kredito davėjas. Klientui reikia būti finansiškai mokiam, turėti gerą kreditingumo istoriją, nekeisti esminių sutarties sąlygų ir žinoma neturėti vėlavimų įmokoms už paskolą susimokėti.
Mano asmeninė patirtis refinansuojant būsto paskolą Revolut banke.
Iš pirmo žvilgsnio Revolut būsto paskolos procesas atrodo patogus, nes vyksta telefone, bet iš tikrųjų tai ne apie rimtus reikalus.
Pavasarį radau per paiešką programėlėje “būsto paskola” ir užsirašiau į “waiting list” arba į laukiančiųjų sąrašą. Konsultavau klientus, kurie jau ėjo tą procesą, o pas mane tyla.
Netikėtai liepą gaunu žinutę, kad svarstomas mano refinansavimas. Viskas vyksta per susirašinėjimą programėlėje. Kadangi visus “push notification” esu išjungusi (kad netrukdytų man nei dirbti, nei gyventi, nei save girdėti), visuomet paveluotai perskaitydavau paliktą man žinutę. Ko neatsitiktų, jeigu tau būtų siunčiamas elektroninis laiškas arba sulaukusi vadybininko skambučio.
Teko skenuoti senus dokumentus, persiųsti sau į telefoną, išsisaugoti viską telefone, kad galėčiau vėliau išsiųsti dokumentis į programėlėje.
Lygiai taip pat ir aš gaudavau viską programėlėje. Tad tekdavo išsaugoti telefone ir persiųsti į kompiuterį, nes sutikite – 20ies puslapių sutartį, kur surašyta daugybę punktų kliento įsipareigojimų – nėra patogiausias ir atsakingiausias būdas skaityti telefone, ypač, jeigu tuo telefonu skambina žmonės.
Bet grįžkime prie teorinės dalies – praktikoje.
Kaip anksčiau minėjau – klientas turi būti mokus. Tad naujas bankas visuomet patikrins kliento mokumą, gaunamas pajamas, jeigu klientas turi įmonę (kaip mano atveju) – paprašys ir įmonės balanso ir pelno/nuostolio dokumentų.
Tuo pačiu naujas kredito davėjas užprašo esančios kredito įstaigos leidimo išregistruoti hipoteką, kol vyksta vertinimas.
Jeigu mokumo klausimas praeitas, vertinamas kreditingumo klausimas. Norint pasinaudoti lengvatiniu refinansavimu – klientas turi turėti nepriekaištingą kreditingumą, t.y. Jis negalėjo vėluoti mokėti įmokas. Tai labai svarbus momentas! Aš, kaip būsto paskolų ir asmeninių finansų konsultantė – nuo pat pirmos būsto kredito dienos visada turėjau sąskaitoje, nuo kurios nuskaitomos būsto paskolos įmokos, minimum dviejų įmokų sumą. Praėjau.
Sąlygų nekeičiau.
Mano turimą būstą Revolut įvertino net daugiau, nei būčiau pati pagalvojusi. Maržą sumažino 0,12% – kadangi likutis nebuvo didelis – aš ir nesitikėjau esminio maržos sumažėjimo.
Per Revolut programėlę gavau pasiūlymą refinansuoti paskolą – jį vėl reikėjo atsisiųsti į kompiuterį, kad galėčiau normaliai perskaityti, surašiau klausimus, suderinome su vadybininke (ačių Dievui ne botas!) zoom skambutį, per kurį turėjau galimybę užduoti visus man rūpimus klausimus, ir net klausimus, kurie gali rūpėti mano klientams, į kuriuos vadybininkė išsamiai atsakė.
Programėlėje patvirtinau savo sutikimą parašais, pasiūlyti keli laikai online sandorio patvirtinimui su notaru ir savaitės bėgyje mano būsto paskola buvo refinansuota iš Swedbank į Revolut.
Jeigu viskas gerai su kliento mokumu, kreditingumu, su turimu turtu – lengvas, bet ne visai greitas būsto paskolos refinansavimo procesas.
Jeigu ne viskas gerai – reikia ruoštis, kaip ir prieš imant paskolą. Būtinai kreipkitės pagalbos – padėsiu.
Na ir noriu paminėti privalumus ir trūkumus.
Trūkumai – kaip jau supratote – komunikavimas per app man atrodo nerimtas, kaip ir dokumentų saugojimas, skaitymas per telefoną. Trūkumas – negaliu turėti atskiros sąskaitos būsto paskolai – ką turėjau Swedbanke, Revolut nurašymas vyksta tik nuo pagrindinės sąskaitos. Tam reikia atlikti keletą papildomų žingsnių.
Nei trūkumas, nei privalumas, bet Swedbanke draudžiau savo turtą, šiuo atveju pasirinkau draudimo bendrovę apdrausti turtą, kur teko sumokėti už metus į priekį, o Swedbanke buvo kas mėnesį nuskaitymas. Tai jau daugiau apie biudžeto planavimą.
Kai po perėjimo man kilo klausimas – teko gaišti laiką bendraujant su ne itin protingu botu, kuris tik po 4 karto suprato mano “noriu kalbėti su žmogumi” ir vadybininkė susisiekė su manimi tik kitą dieną, tad skubūs klausimai negalės būti sprendžiami skubiai.
Privalumai – jeigu kitur dalį paskolos nemokamai galima grąžinti per palūkanų perskaičiavimo dieną – revolut leidžia įnešti minimalią sumą bet kada ir už tai klientui nebus skaičiuojamas perskaičiavimo mokestis.
Revolut gali pasiūlyti papildomą būsto paskolą įkeistam turtui, jei leidžia turto vertė ir kliento finansinės galimybės leidžia tai daryti.
P.S. – šiandien nuskaitė mano pirmą įmoką Revolut – tikrinau visus užstatytus automatinius pinigų pavedimus – sau į sąskaitą pervesti reikia para anksčiau, nes pinigai vaikščiojo pagal savo grafiką 🙂
Ar apsimokėjo man refinansuotis būsto paskolą finansiškai – ne, bet dėl patirties – taip.
Jeigu reikalinga pagalba dėl pradinio įnašo kaupimo, būsto paskolos ėmimo, refinansavimo, investavimo, asmeninių finansų valdymo – kreipkis pagalbos. Tikrai padėsiu!